阿里祖國明：2014年互聯(lián)網(wǎng)金融亮點在移動端

    截至2013年12月31日，對接阿里“余額寶”的天弘增利寶貨幣基金客戶數(shù)4303萬人，規(guī)模1853億元，穩(wěn)居國內(nèi)基金寶座。

    創(chuàng)造這***的是阿里和天弘基金。兩者聯(lián)手推出的余額寶這只產(chǎn)品于2013年6月上線，在不足六個月的時間，已經(jīng)***讓傳統(tǒng)金融刮目相看。

    21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者專訪阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)（籌）理財事業(yè)部總監(jiān)、余額寶項目負(fù)責(zé)人祖國明，其曾經(jīng)主 導(dǎo)與天弘基金合作推出余額寶。

    祖國明認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融大戰(zhàn)才剛剛開始，2014年會有更多亮點，而其中亮點在于移動端。

    2014跟基金公司會有不同層次的合作

    《21世紀(jì)》：互聯(lián)網(wǎng)金融大戰(zhàn)中，互聯(lián)網(wǎng)三巨頭BAT（百度、阿里、騰訊）玩法各不一樣，公司未來的戰(zhàn)略定位是怎么樣的呢？

    祖國明：互聯(lián)網(wǎng)理財有三個方面的創(chuàng)新，一是業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新，比如說互聯(lián)網(wǎng)公司和金融機構(gòu)將兩方優(yōu)勢的做法融合，創(chuàng)造一個新的業(yè)務(wù)點；二是產(chǎn)品創(chuàng)新，一般以金融機構(gòu)為主，金融機構(gòu)設(shè)計出符合互聯(lián)網(wǎng)用戶、互聯(lián)網(wǎng)平臺或互聯(lián)網(wǎng)營銷方式的產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)公司有不同的用戶，如何把產(chǎn)品和平臺的業(yè)務(wù)需求掛鉤，這是長遠(yuǎn)的考慮。比如，保險以前為淘寶提供的運費險，正是根據(jù)業(yè)務(wù)、場景結(jié)合起來的；三是營銷活動，通過活動吸引更多的用戶即引流。長遠(yuǎn)來講，這種業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新更有生命力和***力，比如余額寶。所以阿里更看好的是這種業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新。

    《21世紀(jì)》：未來，阿里的小微金融業(yè)務(wù)開展的計劃和節(jié)奏如何？

    祖國明：已經(jīng)和基金公司做了業(yè)務(wù)前期的準(zhǔn)備，2014年阿里會有多家基金公司的基金產(chǎn)品的覆蓋。在整個支付寶平臺上會有更多的方式來合作，包括在支付寶錢包上跟基金公司的合作。

    總之，2014年跟基金公司會有不同層次的合作。但從余額寶背后天弘貨幣基金的流動性和風(fēng)險可控的角度出發(fā)，目前對接余額寶的貨幣基金合作還是只考慮天弘基金。

    《21世紀(jì)》：目前互聯(lián)網(wǎng)公司與基金公司合作時，主要還是以貨幣基金為主的低風(fēng)險的產(chǎn)品，未來在和基金公司的合作中是否會擴張至權(quán)益類基金產(chǎn)品？

    祖國明：與基金公司合作的產(chǎn)品類型可以是多種多樣的。比如在2013年雙十一中，易方達(dá)基金在天貓旗艦店銷售的是分級債，分級債可做些約定的收益率，比較適合網(wǎng)絡(luò)用戶。2014年會有一些債基、短期理財產(chǎn)品的合作。而對于股票權(quán)益類的產(chǎn)品，無論是在淘寶基金店鋪，還是支付寶平臺，用戶都需要慢慢理解的過程。

    當(dāng)然首批入談淘寶旗艦店的基金公司中，也有基金公司的權(quán)益類產(chǎn)品在淘寶旗艦店銷售不錯。在淘寶理財平臺上，推廣權(quán)益類產(chǎn)品，一個是要看用戶習(xí)慣的問題，用戶會逐步接受風(fēng)險相對高一些的產(chǎn)品，同時也需要市場的配合，這取決于一個好的時間點。

    《21世紀(jì)》：目前阿里的互聯(lián)網(wǎng)金融的布局中，未來券商資管產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等是如何規(guī)劃的呢？

    祖國明：從監(jiān)管政策和場景來講，公募基金比較適合互聯(lián)網(wǎng)理財市場。目前券商和信托產(chǎn)品的銷售管理辦法，比如說在開戶流程或者對銷售對象有***的要求，在這種銷售適應(yīng)性和政策監(jiān)管之下，尚不適合互聯(lián)網(wǎng)平臺。

    比如，信托產(chǎn)品門檻較高，要求100萬起，需要一對一特定的消費人群，這些方面就限制了信托產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)上公開銷售的方式。券商的資管產(chǎn)品面臨著同樣的問題。券商的資管產(chǎn)品，無論是大集合還是小集合，均屬于非公募性質(zhì)的，它的銷售方法、對象客戶與信托產(chǎn)品類似，而且還要面臨面簽的問題。

    《21世紀(jì)》：互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮下，像阿里這樣的互聯(lián)網(wǎng)公司成為金融機構(gòu)爭相合作的對象，阿里在選擇合作伙伴時，對其有什么樣的要求？

    祖國明：對公司本身的規(guī)模等沒有特別的標(biāo)準(zhǔn)。首先看，產(chǎn)品是否符合用戶的需求，用戶包括淘寶用戶、支付寶平臺的用戶等。其次是，基金公司對互聯(lián)網(wǎng)平臺的認(rèn)識和配合程度。

    像基金公司規(guī)模大小此類的問題并不是很重要。***開始支付寶在和天弘基金合作時，天弘基金是一家排名40多位的基金公司。

    移動互聯(lián)網(wǎng)或?qū)⒈l(fā)

    《21世紀(jì)》：2013年年底，互聯(lián)網(wǎng)金融大戰(zhàn)中，大家紛紛比拼收益率，出現(xiàn)了各種類似于補貼收益的營銷活動，2014年阿里在和金融機構(gòu)合作中，是否會采取類似的營銷方式？

    祖國明：在營銷活動方面，更多從用戶的需求，比如從余額寶用戶中，我們通過數(shù)據(jù)分析得到用戶的交易行為和交易數(shù)據(jù)，提供比余額寶更***的產(chǎn)品。這些收益，基金公司通過投資能力實實在在做出來的，而不是通過營銷方式獲得。目前不少機構(gòu)片面追求***，忽視了***的本質(zhì)，同時也可能造成了基金公司或合作機構(gòu)成本的負(fù)擔(dān)。

    《21世紀(jì)》：2013年，以阿里為首的互聯(lián)網(wǎng)公司給基金公司洗了一次腦。經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)公司的洗禮，不少基金公司學(xué)到了什么才是用戶體驗。反過來，對于互聯(lián)網(wǎng)公司而言，金融機構(gòu)有哪些值得借鑒的地方呢？

    祖國明：首先對互聯(lián)網(wǎng)公司來講，大部分沒有金融從業(yè)經(jīng)驗。產(chǎn)品的設(shè)計、對監(jiān)管政策的理解、與監(jiān)管部門的溝通，這些均是互聯(lián)網(wǎng)公司的弱項。半年多和天弘基金的合作中，我們也學(xué)到了很多，比如，如何將想法和現(xiàn)有的政策融合，如何協(xié)調(diào)好和監(jiān)管部門進(jìn)行充分的溝通。對于互聯(lián)網(wǎng)公司來講，這點是很重要的。

    2013年，一行三會都談到了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險，這也是提醒了互聯(lián)網(wǎng)公司，在做金融的時候不像純粹的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，有很多監(jiān)管政策，有紅線在那里，這些是不可逾越的。如果逾越了對投資人、對業(yè)務(wù)本身來講可能帶來***的危害。所以這也是互聯(lián)網(wǎng)***適應(yīng)的。

    《21世紀(jì)》：能否預(yù)測一下，2014年互聯(lián)網(wǎng)金融會發(fā)生怎么樣的變化？

    祖國明：2013年下半年，市場上有關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的討論急劇增加。相信2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的成就會超過2013年。

    移動互聯(lián)網(wǎng)會成為亮點，越來越多的公司更關(guān)注手機客戶端或移動互聯(lián)網(wǎng)怎么做理財，這是可以預(yù)期的迅猛變化。

    舉個例子來說，余額寶中，來自于支付寶錢包的資金規(guī)模超過了PC端，支付寶錢包是移動端，里面有余額寶的服務(wù)。所以可以預(yù)測的是，移動互聯(lián)網(wǎng)金融是今年的熱點，將會涌現(xiàn)更多的基金公司做自己的APP，阿里方面今年支付寶錢包會更加完善。

    《21世紀(jì)》：經(jīng)過一年發(fā)展，余額寶的團(tuán)隊有什么變化？

    祖國明：余額寶是一個項目，我們的團(tuán)隊都是項目組的人，為了一個共同的目標(biāo)，為了一個很好的預(yù)期，跟天弘基金一起做這件事。余額寶上線以后，很多項目組的同事回到自己原來的崗位做業(yè)務(wù)，具體業(yè)務(wù)可能轉(zhuǎn)移到支付寶錢包的新功能或者融合滲透的業(yè)務(wù)方向。所以后期更多是阿里和天弘的運營的團(tuán)隊繼續(xù)做優(yōu)化項目的工作。