互聯(lián)網(wǎng)金融三條“紅線”不能碰

　過去一年里,互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)得到快速發(fā)展。受此影響,傳統(tǒng)銀行逐漸改進(jìn)原有理念、思維和服務(wù)方式,不斷開拓創(chuàng)新。

　　1月11日在北京舉辦的第十一屆中國財經(jīng)風(fēng)云榜暨銀行業(yè)高峰論壇上,中國銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫提出,在創(chuàng)新過程中,要堅持“柵欄原則”,把保護(hù)金融消費者的權(quán)益始終放在***,所有銀行在金融互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新上***遵循線上、線下的一致性原則。

　　盡管與傳統(tǒng)金融相比,互聯(lián)網(wǎng)金融在渠道、數(shù)據(jù)和識別等3方面具有較大優(yōu)勢,但互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有改變金融的本質(zhì),也就是風(fēng)險的管理?；ヂ?lián)網(wǎng)不但沒有消除傳統(tǒng)風(fēng)險,而且產(chǎn)生了新的風(fēng)險形式。

　　中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司副司長徐諾金認(rèn)為,傳統(tǒng)銀行是監(jiān)管非常嚴(yán)格的行業(yè),需要高素質(zhì)的人才和高成本的資本金。銀行的經(jīng)營管理活動要遵循嚴(yán)格的業(yè)務(wù)監(jiān)管指標(biāo),對流動性指標(biāo)、資本金、資金投向比例關(guān)系等都有嚴(yán)格要求。

　　“在互聯(lián)網(wǎng)金融大熱的今天,需要保持一份冷靜?！毙熘Z金表示,互聯(lián)網(wǎng)金融存在不少風(fēng)險,有3條紅線***不能碰:一是亂的紅線;二是吸收公眾存款的紅線;三是的紅線。

　　需要看到,銀行和企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中,可以在不同的邊界中進(jìn)行創(chuàng)新,但并不是在同一個層次上相互競爭?！芭c傳統(tǒng)金融服務(wù)相比,互聯(lián)網(wǎng)并沒有改變傳統(tǒng)的金融模式,它只是提供了中介和服務(wù)的新渠道。金融服務(wù)的對象工具沒有根本變化,說到底互聯(lián)網(wǎng)金融就是技術(shù)和媒介。”王巖岫說。

　　中國銀行電子銀行部助理總經(jīng)理董俊峰認(rèn)為,金融服務(wù)的對象應(yīng)該按照客戶來區(qū)分。在公司金融、金融市場和多元化經(jīng)營領(lǐng)域,由于有很高的能力和技術(shù)門檻、很高的資本金和流動性要求,以及很強(qiáng)的監(jiān)管壁壘,因此互聯(lián)網(wǎng)公司與P2P都很難滲透。

　　在個人金融方面,董俊峰認(rèn)為在該領(lǐng)域有相當(dāng)大的脫媒成分,比如信用卡線上收單、活期存款、理財產(chǎn)品的銷售等,在這一領(lǐng)域,互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入是為客戶提供了更多選擇。

　　值得注意的是,金融是通過承擔(dān)風(fēng)險而獲取收益的業(yè)務(wù),有的風(fēng)險是企業(yè)自身管理控制的內(nèi)化風(fēng)險,有的是企業(yè)自身經(jīng)營的風(fēng)險。由于互聯(lián)網(wǎng)交易具有非面對面的特征,使得業(yè)務(wù)處理機(jī)制呈現(xiàn)后臺化、隱性化特征,這就導(dǎo)致有些消費者在網(wǎng)上購物的支付過程中出現(xiàn)被騙,P2P網(wǎng)站也涉及其中。

　　“作為金融監(jiān)管者,我們始終鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,同時大力倡導(dǎo)保護(hù)金融消費者,防止互聯(lián)網(wǎng)發(fā)生任何風(fēng)險?！蓖鯉r岫指出,銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新始終做到“5個知道”。一要知道自己的風(fēng)險,包括操作和法律風(fēng)險;二要始終關(guān)注業(yè)務(wù)風(fēng)險;三要始終關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險,產(chǎn)品是否合適銷售,是否給客戶帶來風(fēng)險;四要始終關(guān)注交易對手的風(fēng)險,你的交易對手存在什么樣的風(fēng)險,能否進(jìn)行交易;五要關(guān)注客戶的風(fēng)險,包括法律風(fēng)險在內(nèi)的其他風(fēng)險。