依托互聯(lián)網(wǎng)，貨基變身***理財(cái)產(chǎn)品

    10月28日上午9點(diǎn)，記者登錄“百度金融中心”，在首頁(yè)看到了用醒目字體打出的“豪友們，10/28發(fā)財(cái)節(jié)！”的宣傳字樣，下面附有發(fā)財(cái)流程，例如，要完成注冊(cè)、銀行綁卡等。頁(yè)面左上角，是“距離10月28日10點(diǎn)28分搶錢(qián)時(shí)間”公示牌。

為節(jié)省時(shí)間，記者***行注冊(cè)。在綁定銀行卡這一步驟中，百度金融中心僅支持建設(shè)銀行[1.43% 資金 研報(bào)]、浦發(fā)銀行[3.25% 資金 研報(bào)]、招商銀行[2.17% 資金 研報(bào)]、平安銀行[7.54% 資金 研報(bào)]、農(nóng)業(yè)銀行[2.01% 資金 研報(bào)]、民生銀行[3.04% 資金 研報(bào)]、上海銀行共7家銀行，并要求僅能添加開(kāi)通網(wǎng)銀功能的本人儲(chǔ)蓄卡，每家銀行僅能添加一張銀行卡。

輸入招商銀行卡號(hào)、開(kāi)戶人姓名、地區(qū)等信息后，頁(yè)面便跳轉(zhuǎn)到了招商銀行—華夏基金“一網(wǎng)通支付·直付通”服務(wù)電子協(xié)議，具體內(nèi)容有7項(xiàng)。15分鐘左右，記者完成新注冊(cè)用戶的各項(xiàng)要求。

10點(diǎn)26分，提前2分鐘，記者登錄百度金融中心頁(yè)面，等待準(zhǔn)點(diǎn)開(kāi)搶。然而，10點(diǎn)28分，記者卻無(wú)法成功登錄，無(wú)論怎么點(diǎn)擊鼠標(biāo)，頁(yè)面始終無(wú)反應(yīng)。此后，記者先后重新登錄該頁(yè)面10次，均以失敗告終。

11點(diǎn)左右，記者再次登錄，首頁(yè)“開(kāi)始發(fā)財(cái)”已無(wú)法點(diǎn)擊進(jìn)入，同時(shí)顯示著“百度理財(cái)產(chǎn)品今日10時(shí)28分準(zhǔn)時(shí)發(fā)售。由于頁(yè)面訪問(wèn)瞬時(shí)間數(shù)量巨大。導(dǎo)致部分地區(qū)用戶登錄收到影響。我們將在***時(shí)間內(nèi)修復(fù)。請(qǐng)各位網(wǎng)友放心，感謝大家的耐心和支持！”的公告。

10月28日下午3點(diǎn)，記者再次登錄“百度金融中心”，被告知“會(huì)員已滿”，無(wú)法購(gòu)買(mǎi)；下午5點(diǎn)10分左右，百度金融官方微博@百度理財(cái)發(fā)表微博表示：各位親們，百度理財(cái)攜手華夏基金首日亮相，完全擋不住網(wǎng)民投資熱情。截至14：50，百度理財(cái)銷(xiāo)售已超過(guò)10億元，參與購(gòu)買(mǎi)用戶超過(guò)12萬(wàn)戶。目前首批創(chuàng)始會(huì)員額度已滿，百度理財(cái)后續(xù)產(chǎn)品敬請(qǐng)期待。

分析 互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)進(jìn)入三國(guó)演義時(shí)代

今年6月17日，天弘基金與阿里合作推出“余額寶”，攪動(dòng)了傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)，讓一些傳統(tǒng)金融業(yè)人士感嘆，“原來(lái)貨幣基金也可以這么賣(mài)”。

自余額寶持續(xù)火爆以來(lái)，在其示范效應(yīng)下，各路資金開(kāi)始競(jìng)相進(jìn)入，類(lèi)似產(chǎn)品“現(xiàn)金寶”、“活期寶”等也取得較大增量。正因如此，整個(gè)基金業(yè)都在瘋狂尋求“觸電”機(jī)會(huì)，多家電商平臺(tái)也積極爭(zhēng)取與基金公司展開(kāi)各類(lèi)合作。

以百度金融中心推出的這款理財(cái)產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品與華夏基金合作，采取限量發(fā)售的方式，由中國(guó)投資擔(dān)保有限公司全程擔(dān)保。用戶的投資門(mén)檻為象征性的1元錢(qián)，售后支持快速贖回，即時(shí)提現(xiàn)，方便用戶資金的流入流出。百度曾公開(kāi)表示，傳統(tǒng)銀行、基金公司往往偏重于利潤(rùn)更高的大客戶業(yè)務(wù)，而百度理財(cái)定位于滿足廣大網(wǎng)民小投入、快速回報(bào)的需求。

業(yè)內(nèi)人士分析說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融繼續(xù)發(fā)酵并非偶然，因?yàn)橹С諸+1交易的各種貨幣基金（如余額寶、定期寶、現(xiàn)金寶、活期寶等），可以滿足用戶投資和資金流動(dòng)性的雙重需求，成為活期存款的理財(cái)替代產(chǎn)品，貨幣基金的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新乃大勢(shì)所趨。

不管余額寶還是百發(fā)，這些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上多為貨幣市場(chǎng)基金產(chǎn)品。和傳統(tǒng)貨幣基金相比，這些產(chǎn)品創(chuàng)新了7×24小時(shí)實(shí)時(shí)贖回，***等，吸引各層次的投資者。

10月28日上午10點(diǎn)28分，“百度金融中心——理財(cái)”平臺(tái)正式上線，一同上線的還有理財(cái)計(jì)劃“百發(fā)”。這是繼支付寶余額寶上線以來(lái)，又一互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

從***早百度百發(fā)8%宣傳觸監(jiān)管底線，到質(zhì)疑幕后推手藍(lán)色光標(biāo)[0.39% 資金 研報(bào)]的故意設(shè)局，再到百度金融中心平臺(tái)出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)癱瘓，百度與華夏基金的“牽手”似乎并不太順利。業(yè)內(nèi)人士表示，無(wú)論是余額寶還是百發(fā)，它們都是經(jīng)過(guò)“包裝”的貨幣基金。目前主流貨幣基金都支持T+0贖回，實(shí)時(shí)到賬，在流動(dòng)性上和活期存款差異不大。貨幣基金雖然風(fēng)險(xiǎn)低，但并非沒(méi)有，同樣存在虧損的可能性。

問(wèn)世3月

余額寶每天凈賺400萬(wàn)

10月24日，“天弘增利寶”貨幣基金發(fā)布三季報(bào)，廣受爭(zhēng)議的“余額寶神話”現(xiàn)出真容：到三季度末，“天弘增利寶”資金規(guī)模已達(dá)556.53億元，超過(guò)規(guī)模470.24億元的華夏現(xiàn)金貨幣基金，成為我國(guó)市場(chǎng)上公募基金和貨幣基金；今年7月至9月，“天弘增利寶”貨幣基金共實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)約3.6億元，平均每天進(jìn)賬400萬(wàn)元。此前，阿里方面曾透露，余額寶開(kāi)戶數(shù)已超1600萬(wàn)，貨幣基金累計(jì)申購(gòu)已超過(guò)1300億元。

互聯(lián)網(wǎng)

理財(cái)流程看過(guò)來(lái)

1.申請(qǐng)注冊(cè)相關(guān)產(chǎn)品所使用支付平臺(tái)的賬號(hào)，并綁定銀行卡；

2.登錄相關(guān)產(chǎn)品銷(xiāo)售頁(yè)面，根據(jù)提示確認(rèn)個(gè)人身份信息、輸入購(gòu)買(mǎi)金額等，并選擇支付方式進(jìn)行支付(特別提醒：15：00前轉(zhuǎn)入，第二個(gè)工作日生效；工作日15：00后轉(zhuǎn)入，第三個(gè)工作日生效）

3.購(gòu)買(mǎi)成功后網(wǎng)站設(shè)有“賬戶管理”等欄目可查看購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品的情況。

曾有兩只貨幣基金虧損

貨幣基金是聚集社會(huì)閑散資金，由基金管理人運(yùn)作，基金托管人保管資金的一種開(kāi)放式基金，專(zhuān)門(mén)投向風(fēng)險(xiǎn)小的貨幣市場(chǎng)工具，區(qū)別于其他類(lèi)型的開(kāi)放式基金，具有高安全性、高流動(dòng)性、穩(wěn)定收益性，具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”的特征。

不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士表示，雖然貨幣基金屬于低風(fēng)險(xiǎn)的投資，但歷史上也曾出現(xiàn)過(guò)2只貨幣基金在2個(gè)交易日單日萬(wàn)份收益為負(fù)，隨后多年時(shí)間里從未出現(xiàn)過(guò)。

如2006年6月8日晚間，泰達(dá)荷銀貨幣基金當(dāng)日每萬(wàn)份基金凈收益為-0.2566元，7日年化收益率降至1.6260%，成為年內(nèi)當(dāng)日收益出現(xiàn)負(fù)值的基金。

同年6月9日，易方達(dá)貨幣基金的日收益也出現(xiàn)負(fù)值。當(dāng)日，易方達(dá)貨幣基金的每萬(wàn)份收益為-0.0409元，7日年化收益率為2.2280%。而泰達(dá)荷銀貨幣的每萬(wàn)份收益在9日則回復(fù)了正值，當(dāng)日每萬(wàn)份收益回到0.9088元。

貨幣基金收益年底將走高

百度在金融領(lǐng)域的布局有些姍姍來(lái)遲，但一出手，就是8%的***率，遠(yuǎn)超余額寶、活期寶等當(dāng)前熱門(mén)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品。盡管百度相關(guān)人士后來(lái)澄清說(shuō)，不保證實(shí)現(xiàn)8%的收益。依然有不少人提出疑問(wèn)：“同樣是貨幣基金的出身，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益率為何如此之高？”

一些證券公司的業(yè)內(nèi)人士也表示，貨幣基金收益都難到5%，在純貨幣基金且無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，8%收益不可能達(dá)到。不過(guò)從這款產(chǎn)品限量發(fā)售來(lái)看，不排除電商為了推產(chǎn)品自己補(bǔ)貼的情況，至少能吸引到客戶的目光。

果然，在百發(fā)上線過(guò)程中，百度淡化了年收益率8%的說(shuō)法。而且其所售產(chǎn)品也變成了單一貨幣基金產(chǎn)品——華夏現(xiàn)金增利貨幣基金。而根據(jù)華夏基金官網(wǎng)25日數(shù)據(jù)，該產(chǎn)品七日年化收益率為4.933%，近一年收益僅為4.07%。

    不過(guò)，受市場(chǎng)資金面偏緊狀況影響，三季度貨幣基金收益整體走強(qiáng)。WIND數(shù)據(jù)顯示，貨幣基金的七日年化收益率也從一季度的平均3.59%，上升至三季度的平均3.97%。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，預(yù)計(jì)在未來(lái)較長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)，利率***都將處于較高水平，貨幣基金將會(huì)因此受益，四季度貨幣基金的***或有望持續(xù)。

理財(cái)專(zhuān)家提醒投資者，目前主流貨幣基金都支持T+0贖回，實(shí)時(shí)到賬，在流動(dòng)性上和活期存款差異不大。當(dāng)然，貨幣基金有***的風(fēng)險(xiǎn)，存在虧損的可能性，但只要購(gòu)買(mǎi)大基金公司的產(chǎn)品，這種可能性***。在選購(gòu)貨幣基金的同時(shí)，除了關(guān)注其長(zhǎng)期業(yè)績(jī)與流動(dòng)性外，其規(guī)模與便利生活的服務(wù)功能也不容忽視。選擇規(guī)模大、資金實(shí)力雄厚的基金公司一方面由于其有較強(qiáng)的議價(jià)能力，另一方面擁有充足的資金能提前墊付，可以實(shí)現(xiàn)T+0的到賬保證。