介入互聯(lián)網(wǎng)金融 擔保行業(yè)或引創(chuàng)新風潮

互聯(lián)網(wǎng)金融的前景廣闊，各類機構都在不斷進行創(chuàng)新，尋找新的業(yè)務和利潤增長點。這些金融業(yè)務的開展，特別是向市場推銷金融創(chuàng)新品種時，需要經(jīng)歷一個市場認同過程。這被擔保業(yè)界認為是擔保業(yè)務的潛力所在。

　　記者胡萍當百度[微博]“百發(fā)”這一款產(chǎn)品發(fā)布時，一家擔保公司的名字———“中投?！币曹S然紙上。為金融產(chǎn)品提供擔保，這在中投保不是新鮮事，但介入互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，這在眾多擔保機構還徘徊于對互聯(lián)網(wǎng)金融的理論研討或外圍平臺建設之時，中投保此番行動實屬。對此，中投保相關負責人告訴本報記者：“這是涉及到我公司多個部門聯(lián)合的創(chuàng)新之舉，只是個開始，未來還將有更多合作產(chǎn)品或內(nèi)容?！?/p>

　　而在擔保業(yè)內(nèi)，中投保的舉措讓得知消息的擔保人有些坐不住了?！拔乙呀?jīng)讓公司的員工都準備些錢，幾百元、幾千元的，不管多少先通過實踐了解整個流程，為今后開展此類業(yè)務做好準備?！睆V東省某擔保公司負責人告訴記者。還有的擔保公司對記者說：“我公司也開展過互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，不過名氣不如百度大?！?/p>

　　這***似乎表明，躋身互聯(lián)網(wǎng)金融大潮，擔保業(yè)時刻準備著。

　　8%收益率靠譜嗎？

　　此款“百發(fā)”產(chǎn)品，市場的議論多集中在其宣稱的年化收益8%上。按分析所稱，貨幣基金的年化收益率普遍在4%左右，這種低風險高流動性的產(chǎn)品要想達到8%的收益率很有難度。果真如此，以防控風險為“永恒主題”的中投保要做到“全程擔?！保讱夂卧?？

　　記者從中投保了解到，經(jīng)歷20年發(fā)展，中投保公司對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的運作模式已經(jīng)布局，形成了自身特有的競爭優(yōu)勢。其金融產(chǎn)品擔保主要包括保本投資類擔保、公共融資公募和私募類擔保、房地產(chǎn)類金融擔保、公司債定向增發(fā)、中小企業(yè)集合票據(jù)等金融擔保業(yè)務。在擔保申請人未能履行金融產(chǎn)品約定的相關義務時，擔保公司將按照保函/保證合同承擔相應的擔保責任。

　　對于“8%收益率”的疑慮，擔保業(yè)內(nèi)人士還提供了另一種思路。“實際上線上僅僅是噱頭，利用百度影響力以及龐大客戶數(shù)據(jù)，而線下客戶則由擔保公司提供。”一位擔保業(yè)人士分析，其宣稱的年化收益8個點，加上給擔保1個點，百度1-2個點，用錢一方至少要付12個點?！艾F(xiàn)在企業(yè)融資成本高，這樣做也比小貸便宜，小貸18厘，一般都是20厘以上?！?/p>

　　據(jù)了解，“百發(fā)”是百度推出的一種互聯(lián)網(wǎng)金融模式，是一項組合式的理財計劃，與華夏基金[微博]的合作只是開山之作；“百發(fā)”的擔保方———中投保提供本息擔保。另外，百度和中投保雙方都表示，后續(xù)還將陸續(xù)推出金融產(chǎn)品合作，收益或不如現(xiàn)在這么高。

　　擔保優(yōu)勢何在？

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的前景廣闊，各類機構都在不斷進行創(chuàng)新，尋找新的業(yè)務和利潤增長點。這些金融業(yè)務的開展，特別是向市場推銷金融創(chuàng)新品種時，需要經(jīng)歷一個市場認同過程。這被擔保人士認為是擔保業(yè)務的潛力所在。

　　中關村(6.21, -0.34, -5.19%)科技擔保公司董事長段宏偉分析認為，在以互聯(lián)網(wǎng)為平臺提供金融服務的市場中，雙方存在信息公開的要求和責任，也會有淘汰的機制，金融平臺提供者的作用體現(xiàn)在為供需雙方參與者提供一個良好的市場規(guī)則和信息，以及有意識地進行良幣驅(qū)逐劣幣的淘汰機制，這種淘汰機制可以是進入平臺后展開，也可以是進入平臺前的篩查機制，解決信息不對稱的問題。同時，參與者可以根據(jù)企業(yè)的風險狀況、自己的***能力和風險接受程度來與自己的交易對手進行多層次***的合作洽談，使各種類型的交易者都能找到符合自己的產(chǎn)品條件。而要建設好這樣一個平臺，***要有相應的評審技術，這種評審技術不僅僅是一種互聯(lián)網(wǎng)技術能夠解決的，需要對不同類型、不同階段的企業(yè)進行科學的分類管理，需要傳統(tǒng)機構具備風險判斷和把控能力的人，即使使用了軟件，也需要人進行軟件設計，給各種判斷設置常數(shù)和計算公式。這也是包括擔保公司在內(nèi)的金融機構可以大有作為的領域。

　　佛山市信用擔保行業(yè)協(xié)會秘書長邢紅珠表示，擔保介入互聯(lián)網(wǎng)金融或者利用科技手段提供更多服務是可行的，因為互聯(lián)網(wǎng)公司有一個重要特征，其擁有海量的真實數(shù)據(jù)，使得批量化審批成為可能，使得單個交易的成本能夠降低到收入能夠覆蓋的程度，能夠更實實在在地為小微企業(yè)提供金融服務。

　　需注意些什么？

　　開展金融擔保創(chuàng)新業(yè)務，擔保從業(yè)人員需具備哪些能力呢？邢紅珠認為首先是風險掌控能力。在此前提下，擔保從業(yè)人員***要多學習，不光懂網(wǎng)絡知識，還要掌握必要的金融知識，這樣對市場創(chuàng)新就能保持高度敏感，對金融工具運用也會更充分。

　　業(yè)內(nèi)人士還表示，在開展互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品業(yè)務時，還應充分了解金融法律法規(guī)及相應政策，并及時跟進其變化。比如，此番百度高調(diào)宣稱8%的收益率就遭到質(zhì)疑，“如果‘百發(fā)’是基金產(chǎn)品，據(jù)現(xiàn)行基金銷售管理辦法，百度這種承諾或預測基金收益的宣傳行為涉嫌違規(guī)?！狈治鋈耸勘硎?，這對后來者也將起到警示作用。

　　此外，還有擔保業(yè)人士提出，在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中，擔保的業(yè)務創(chuàng)新水平、風險識別及控制能力都應有進一步的提升。據(jù)了解，中關村科技擔保公司正積極推動中關村中小企業(yè)融資***平臺建設。這一***平臺，將聯(lián)合合作銀行、大型電商、第三方支付機構、***投資機構和一批中關村***企業(yè)，平臺通過線上業(yè)務和線下風控的結(jié)合，可有效解決目前眾多***企業(yè)無法解決的風控問題。