互聯(lián)網(wǎng)金融需規(guī)范有序發(fā)展

     2013年12月20日百度百發(fā)理財計劃開售，10億元在3個小時內(nèi)被認購一空；25日，網(wǎng)易理財添金計劃開售，僅用一個小時5億元限額宣告；發(fā)行僅5個月的余額寶客戶數(shù)達4303萬人，規(guī)模1853億元。而統(tǒng)計顯示，基金公司與電商聯(lián)姻推出的網(wǎng)絡理財數(shù)量已有18只。“互聯(lián)網(wǎng)金融”可謂炙手可熱。

    “互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過近幾年發(fā)展，可以歸納為6種模式：第三方支付、P2P（點對點）網(wǎng)貸、***、大數(shù)據(jù)金融、信息化金融機構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)金融門戶?！被ヂ?lián)網(wǎng)金融研究者、北京軟件和信息服務交易所副總裁羅明雄總結(jié)說。

    以貨幣基金為代表的網(wǎng)絡理財僅是互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品之一。

    2014年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展將更加火爆，并呈現(xiàn)出大平臺發(fā)展趨勢和規(guī)范有序的局面。

    大平臺趨勢明顯

    據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計，2013年，有74家P2P網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)問題。P2P網(wǎng)貸行業(yè)正在面臨洗牌。1月8日和9日，愛投資、人人貸兩家P2P業(yè)內(nèi)企業(yè)分別獲得前者達千萬人民幣，后者達1.3億美元的融資。在投資者經(jīng)歷慘痛教訓、趨于理性之后，一些盲目給投資者過***率的平臺將被淘汰出局，生存下來的是大部分收益率較為穩(wěn)健的平臺，網(wǎng)貸平臺市場集中度會更高。

    在日前舉行的2014中國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)年會上，百度公司百付寶總經(jīng)理章政華表示，百度未來會致力于打造***云平臺，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游的合作伙伴提供***的各種中間件。目前，百度平臺上已設立了百度錢包、百度金融中心、百度理財?shù)让鎸€人用戶的金融產(chǎn)品和服務。2013年，阿里巴巴的余額寶、阿里小貸、支付寶已經(jīng)間接實現(xiàn)了銀行三大核心業(yè)務“存、貸、匯”的功能。1月6日，阿里繼續(xù)把余額寶與定期保險理財產(chǎn)品相對接。

    擁有第三方支付平臺財付通，手握電商平臺易迅網(wǎng)，并正在發(fā)力微信支付的騰訊，未來必定將涉足網(wǎng)上理財、保險、小貸等業(yè)務。此外，門戶網(wǎng)站新浪、網(wǎng)易，電商平臺京東、蘇寧也在去年底、今年初陸續(xù)公布和推出了與互聯(lián)網(wǎng)金融相關的規(guī)劃和業(yè)務。

    從2013年互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭們可以看出，在2014年，無論是網(wǎng)絡理財，還是P2P網(wǎng)貸領域，互聯(lián)網(wǎng)金融的市場集中度會更高，呈現(xiàn)出大平臺發(fā)展趨勢。不過，宏源證券研究所副所長易歡歡認為，要想成為互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭，一要懂消費者，二要有足夠多的訪問、流量，三要有金融理財需求，四要深諳金融產(chǎn)品。

    行業(yè)逐漸走向規(guī)范

    2013年12月3日，中國人民銀行下屬中國支付清算協(xié)會牽頭發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)金融***委員會。其中不僅包括人民銀行清算總中心和征信中心，還有18家商業(yè)銀行，28家支付機構(gòu)，10家P2P網(wǎng)貸平臺等75家單位。同時發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融***委員會章程》與《互聯(lián)網(wǎng)金融自律公約》。這標志著互聯(lián)網(wǎng)金融正在逐漸走向規(guī)范?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融要健康發(fā)展就要自律，踏入紅線就會出問題?！币讱g歡說。

    羅明雄認為要促使行業(yè)健康發(fā)展，光靠市場的力量遠遠不夠，政府的監(jiān)管迫在眉睫。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融6種模式發(fā)展的進程并不統(tǒng)一，如何不讓P2P涉及非法吸儲，避免***踩上非法的紅線，不僅需要行業(yè)自律，更需要加強監(jiān)管。***民族大學教授鄧建鵬建議，在P2P網(wǎng)貸領域，建立網(wǎng)貸平臺對惡意欠款人名單公示機制和共享機制，以及對網(wǎng)貸公司建立評級機制。

    互聯(lián)網(wǎng)金融***地發(fā)展下去，需要加強監(jiān)管、并推動我國征信系統(tǒng)建設，同時提高投資者的風險意識。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融面臨難得的發(fā)展機遇，政策利好，監(jiān)管也相對寬容。***十八屆三中全會提出完善金融市場體系，鼓勵金融創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融正體現(xiàn)了這些特點，不但可以為小微企業(yè)提供更靈活的融資機會，也是傳統(tǒng)金融市場有效的改善和補充，同時蘊含著巨大的創(chuàng)新能力。雖然當前互聯(lián)網(wǎng)金融工具、產(chǎn)品越來越復雜，給監(jiān)管提出了很多新的挑戰(zhàn)，但專家呼吁，對于互聯(lián)網(wǎng)金融這一新形態(tài)，在建立監(jiān)管的同時，更多給予互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新以包容，促進其健康發(fā)展。

    ◇鏈接

    網(wǎng)貸投資切忌 出現(xiàn)兩種心態(tài)

    業(yè)內(nèi)人士建議，進行網(wǎng)貸投資，投資者切忌出現(xiàn)兩種極端心態(tài)：儲戶心態(tài)和股民心態(tài)。儲戶心態(tài)就是把P2P公司當成了銀行，要求平臺保本保息，投資就像在銀行的存款一樣，要求***，卻不愿意承擔相應的借款用戶違約風險。股民心態(tài)是指把上短線投機的心理帶到了P2P網(wǎng)貸，一些投資者熱衷打新、熱衷投資平臺發(fā)布的秒標，寄望于撈一票就走，哪怕平臺因此出現(xiàn)系統(tǒng)性風險也在所不惜。在選擇網(wǎng)貸投資時，投資者要考慮平臺的背景、業(yè)績及核心團隊，同時選擇引入擔保機制、有退出機制的網(wǎng)貸平臺則更為穩(wěn)妥。例如P2P網(wǎng)貸平臺愛投資網(wǎng)推出的“***”服務。愛投資網(wǎng)CEO王博說：“‘***’是在項目未到期之前，用戶可以通過將已有債權(quán)全部或者部分轉(zhuǎn)讓，來達到資金回籠的目的?！?/p>